- Účel a právny základ
Banco Casino Bratislava uplatňuje politiku ochrany pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu (AML) a postupy identifikácie klientov (KYC) v súlade so zákonom č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu v znení neskorších predpisov. Uvedený zákon transponuje 4. a 5. smernicu EÚ o boji proti praniu špinavých peňazí a zaraďuje prevádzkovateľov hazardných hier medzi povinné osoby.
Cieľom tejto politiky je stanoviť záväzné postupy, ktoré Banco Casino Bratislava dodržiava pri identifikácii hráčov, hodnotení rizík, monitorovaní transakcií a oznamovaní podozrivých obchodných operácií príslušným orgánom.
- Rozsah pôsobnosti
Táto politika sa vzťahuje na všetky osoby vstupujúce do obchodného vzťahu s Banco Casino Bratislava, vrátane registrácie hráčskeho účtu, uskutočňovania vkladov a výberov a akýchkoľvek iných transakcií v rámci hernej prevádzky.
- Identifikácia klienta (KYC)
3.1 Fyzické osoby
Pri vzniku obchodného vzťahu je každý hráč povinný poskytnúť nasledujúce údaje a umožniť ich overenie:
- meno a priezvisko
- rodné číslo alebo dátum narodenia
- miesto narodenia
- pohlavie
- adresa trvalého pobytu
- štátna príslušnosť
Overenie totožnosti sa vykonáva na základe platného dokladu totožnosti, spravidla občianskeho preukazu alebo cestovného pasu. Banco Casino Bratislava je oprávnené požiadať o predloženie ďalších dokladov, ak to vyžaduje hodnotenie rizika alebo zákonná povinnosť.
3.2 Právnické osoby a podnikatelia
V prípade právnickej osoby alebo podnikateľa sú povinné tieto údaje:
- obchodné meno a sídlo
- identifikačné číslo organizácie (IČO)
- doklad preukazujúci existenciu subjektu (výpis z obchodného registra alebo zakladateľská listina)
- údaje o konečnom užívateľovi výhod (KÚV / UBO)
Konečný užívateľ výhod musí byť identifikovaný a overený prostredníctvom spoľahlivých zdrojov v súlade s aktuálnymi požiadavkami AML zákona.
- Kedy sa KYC vykonáva
KYC kontrola prebieha pred vznikom obchodného vzťahu, spravidla pri registrácii hráčskeho účtu. Banco Casino Bratislava je ďalej oprávnené vykonať opakovanú alebo rozšírenú kontrolu počas trvania obchodného vzťahu, najmä v týchto situáciách:
- pri výraznej zmene rizikového profilu klienta
- pri neobvyklom správaní alebo transakčnom vzore
- pri aktualizácii interných rizikových kategórií
- pri zákonom stanovených intervaloch priebežného monitoringu
- Prahové hodnoty pre zákaznícku starostlivosť
Slovenský AML zákon stanovuje prahové hodnoty, od ktorých je povinné uplatniť zákaznícku starostlivosť (customer due diligence). Vo všeobecnosti platí:
- Jednorazová bezhotovostná transakcia: od 2 000 EUR
- Hotovostná transakcia: od 15 000 EUR
- Vznik obchodného vzťahu (hráčsky účet): bez ohľadu na výšku transakcie
- Podozrivá transakcia: bez ohľadu na výšku transakcie
- Transakcia s politicky exponovanou osobou: bez ohľadu na výšku transakcie
Banco Casino Bratislava môže uplatniť zákaznícku starostlivosť aj pod uvedenými prahmi, ak to vyžaduje hodnotenie rizika konkrétneho klienta alebo transakcie.
- Politicky exponované osoby (PEP)
Voči politicky exponovaným osobám, ako ich definuje zákon č. 297/2008 Z. z., uplatňuje Banco Casino Bratislava zvýšenú starostlivosť. Tá zahŕňa najmä:
- podrobnejšie zisťovanie pôvodu majetku a finančných prostriedkov
- schválenie obchodného vzťahu vyšším manažmentom
- zvýšenú frekvenciu monitorovania transakcií
- uplatňovanie nástrojov KYC (Know Your Customer) a KYT (Know Your Transaction)
Nedodržanie povinností voči PEP môže mať za následok odmietnutie alebo ukončenie obchodného vzťahu.
- Hodnotenie rizík a priebežný monitoring
Banco Casino Bratislava uplatňuje prístup orientovaný na riziko. Každý klient je zaradený do rizikovej kategórie na základe relevantných faktorov, medzi ktoré patrí krajina rezidencie, transakčný profil a herné správanie. Klienti s vyšším rizikovým profilom podliehajú prísnejšiemu monitoringu a dodatočným overeniam.
Priebežný monitoring zahŕňa sledovanie transakcií s cieľom identifikovať neobvyklé alebo podozrivé obchodné operácie. Za neobvyklú operáciu sa považuje každá transakcia, ktorá nezodpovedá bežnému profilu klienta alebo vykazuje znaky typické pre pranie špinavých peňazí.
- Oznamovanie podozrivých operácií
Banco Casino Bratislava je povinné oznamovať neobvyklé a podozrivé obchodné operácie Finančnej spravodajskej jednotke (FSJ) bez zbytočného odkladu. Povinnosť oznamovať sa vzťahuje aj na pokusy o uskutočnenie podozrivej transakcie, ktorá nebola dokončená.
V súlade s novelou AML zákona účinnou od 1. júna 2026 sú povinné osoby, vrátane prevádzkovateľov hazardných hier, povinné zaregistrovať sa do elektronického systému FSJ goAML. Registrácia existujúcich povinných osôb musí byť dokončená najneskôr do 30. novembra 2026.
- Uchovávanie údajov
Banco Casino Bratislava uchováva doklady a záznamy získané v rámci KYC a AML postupov po dobu stanovenú zákonom č. 297/2008 Z. z. Tieto záznamy sú dostupné na účely kontroly a auditu zo strany príslušných orgánov.
- Interné postupy a školenia
Banco Casino Bratislava udržiava internú AML/KYC politiku, ktorá pokrýva identifikáciu a overovanie klientov, hodnotenie rizík, monitoring transakcií, postupy oznamovania a komunikáciu s FSJ. Zamestnanci sú pravidelne školení v oblasti AML a KYC povinností, aby boli schopní rozpoznať a správne riešiť podozrivé situácie.
- Spolupráca s regulačnými orgánmi
Banco Casino Bratislava spolupracuje s príslušnými orgánmi dohľadu, medzi ktoré patria Finančná spravodajská jednotka, Úrad pre reguláciu hazardných hier a ďalšie orgány v rozsahu ich zákonných kompetencií. Prevádzkovateľ je povinný umožniť audit svojich AML systémov a procesov a poskytnúť požadovanú súčinnosť.
- Zmeny politiky
Táto politika sa aktualizuje v súlade so zmenami platnej legislatívy, vrátane noviel zákona č. 297/2008 Z. z. a nových požiadaviek vyplývajúcich z európskych smerníc. Aktuálne platné znenie je dostupné na stránkach Banco Casino Bratislava.